Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Профиль, 12 июня 2000 г.

Безграничная медицина

880 просмотров

Летом (так уж повелось) большинство наших граждан отправляются в отпуск. Часто за границу. Любой путешественник так или иначе подвергает себя риску — простудиться, подхватить экзотическую инфекцию, оказаться на больничной койке из-за травмы и т.д. Чтобы избавить себя от неприятности если не заболеть, то хотя бы не платить за свое лечение — надо купить медицинскую страховку.

Перемена климата, многочасовой перелет (самолет, с точки зрения медиков, является консервной банкой с инфекциями) — все это стресс для нашего организма. Неудивительно, что путешественники подвержены простуде, ОРЗ, пищевым отравлениям и всякого рода аллергиям, не говоря уж о неизбежных спутниках экстремального отдыха — порезах и ушибах.
…В апреле этого года моя приятельница, прогуливаясь по Барселоне, неожиданно почувствовала удушье. Так внезапно проявилась аллергия на морской воздух, которой раньше женщина никогда не страдала. Осмотр и заключение врачей, первая помощь и перелет в Россию обошлись в $7000. Если бы не страховка компании НАСТА, оплата медуслуг стоила бы ей новой дачи. А прилагавшийся к турпутевке страховой полис — двадцать долларов США.

Болезненный выбор

Пять-шесть лет назад при выезде за рубеж страховку покупали не более половины россиян. Сегодня — практически 100%. Как правило, туристические фирмы включают страхование непредвиденных медицинских расходов в стоимость тура и полис вручают вместе с билетом на самолет или поезд.
Однако не факт, что выбранная фирмой страховка идеально вам подойдет. Агентства предпочитают дешевые, а не лучшие продукты.
Если предложенные турфирмой полисы вас не устраивают, можно купить подходящий полис непосредственно в страховой компании. Выбор довольно широк — страховки различаются набором медицинских и других услуг, территорией действия, стоимостью.
Стандартный же пакет услуг предусматривает покрытие непредвиденных медицинских расходов в пути и на отдыхе. В случае внезапной болезни, заражения местной инфекцией, травм страховая компания оплачивает прием у заморского эскулапа, лекарства, амбулаторное и стационарное лечение, перевозку пациента в больницу, а если необходимо, обеспечивает его досрочное возвращение на родину. Как правило, больного доставляют прямо к двери родного дома или "родной" больницы.
А вот оплата экстренной стоматологической помощи включается в страховку не всегда. "Зубные" полисы обычно стоят дороже, а суммы, которые страховая компания готова потратить на эти цели, строго ограничены. Обычно это $100, $150 или $200, которых хватает для снятия острой боли и постановки недорогой пломбы.
Для людей, путешествующих с несовершеннолетними детьми, удобны страховые полисы, в которые добавлена эвакуация оставшихся без присмотра малышей в случае внезапной болезни взрослого. Отдельные полисы страхования детей стоят чуть дешевле "взрослых" и есть почти в каждой компании.
Практически все медицинские страховки для выезжающих за рубеж действуют только в случае внезапного заболевания. Лечение же хронических болезней (к примеру, туберкулеза, остеохондроза, экземы) не оплачивается. А вот обострения лечатся в рамках обычной страховки (при этом в полисе указывается тип хронического заболевания, например диабет или ишемия).
Кроме того, обычно не страхуются алкогольные отравления, ущерб, причиненный здоровью в результате военных действий и т.д.

Запомни номер

Страховка действует по-разному. Возможен вариант, когда клиент на месте оплачивает необходимые медуслуги из своего кармана и, лишь вернувшись домой, получает от страховой компании компенсацию. Причем только в том случае, если документально подтвердит понесенные расходы. Главное — чтобы предъявленные страховщику счета содержали точный перечень оказанных ему услуг с указанием фамилии клиента. Но более предпочтителен другой вариант, при котором медицинские услуги оплачиваются сразу — страховщиком.
Если в поездке вы почувствовали себя плохо, первым делом надо связаться по указанному в медицинском полисе телефону с международной сервисной компанией, которая обслуживает туристов в данной местности. Сотрудники этой фирмы будут нести практическую заботу о вашем пошатнувшемся здоровье: организуют визит к врачу, доставку лекарств, проведут оплату счетов за медицинское обслуживание, а если потребуется госпитализация — подберут больницу, организуют транспортировку в клинику. Если болезнь затянется и вы не сможете самостоятельно вернуться домой, специалисты сервисной компании решат вопрос возвращения на родину (обменяют билет на самолет, доставят вас в аэропорт). Если больного нельзя везти самолетом, пароходом или поездом, сервисная компания обеспечит перевозку пострадавшего на "скорой помощи" (если есть сухопутное сообщение) до дверей его дома или ворот клиники.

Риск — дело дорогое

Наиболее распространенные медполисы гарантируют оплату медицинских счетов на сумму до $10000 - 15000, но не меньше $5000. Считается, что, отправляясь в страны Восточной Европы и Турцию, надо запастись страховкой на сумму как минимум $5000, в бывшие Прибалтийские республики — $12 000, в Юго-Восточную Азию — $30 000. Этих денег должно хватить и на экстренную медицинскую помощь, и на операцию, и на транспортировку больного.
Стоимость страховки зависит от страны пребывания и от размера страховой суммы (таблица 2). Страны, где медицинское обслуживание особенно дорого, довольно часто предъявляют свои требования к размеру страховки въезжающих в страну лиц. В противном случае консульская служба может отказать в визе. Так, в государства Шенгенского соглашения можно въехать, имея страховку минимум на $30 000. Стоимость такого полиса обычно составляет $0,7-1 в день. Более дорогая медстраховка ($50 000) нужна гостям США и Канады ($0,8-1,1 в день).
Если вы планируете посетить несколько стран, это должно быть отмечено в полисе. В нынешнем сезоне, например, у отдыхающих в Турции большой популярностью пользуются однодневные экскурсии в Иерусалим. В этом случае еще до отъезда на отдых нужно приобрести действующий на территории Израиля дополнительный полис, предусматривающий оказание медицинской помощи в течение одного любого дня вашего отпуска.
Плата за страховку зависит не только от стоимости медобслуживания в стране, но и от длительности пребывания там. Чем дольше вы гостите, тем дешевле окажется полис в расчете на день. Кстати, постоянно путешествующим людям страховщики приготовили специальное предложение — полисы страхования непредвиденных медицинских расходов, действующие в течение целого года. Обычно эти страховки действуют на территории всех стран мира, включают стандартный набор услуг и стоят около $100. Такие полисы есть в компаниях "Группа Ренессанс Страхование", РОСНО, НАСТА.
Полис для ребенка обычно дешевле на 10-30%, а иногда и на все 50%, чем для взрослого. Такова сознательная политика всех российских страховщиков, цель которой — привлечь семейных клиентов (несмотря на то, что дети болеют чаще). А лицам преклонного возраста, напротив, приходится платить больше. Страховка для людей пенсионного возраста стоит в 1,5-3 раза дороже, чем стандартная.
Больше чем обычно за страховку платят любители активного и экстремального отдыха. Одно дело солнечные или жемчужные ванны, купание в бассейне, осмотр городских достопримечательностей и совсем другое — катание на горных лыжах, ныряние с аквалангом, полеты на дельтаплане или другие рискованные мероприятия. В этом случае путешественнику нужна спортивная страховка. У нее и страховое покрытие больше (оно может достигать $100 000), и стоимость в 1,5-2 раза выше. Самые дорогие страховки предназначены любителям альпинизма, скалолазания и кикбоксинга. Страховые тарифы для них в 3-3,5 раза выше базовых.
Чем обширнее записанный в полисе набор услуг, тем страховка дороже. Но полис можно удешевить, и не в ущерб ее качеству. Страховые компании обычно предоставляют коллективные скидки. Если страхуется группа до 20 человек, скидка может составить 10% от тарифа. Более многочисленные коллективы вправе рассчитывать на 20-процентную скидку.
Иногда страховщики применяют специальные семейные скидки. К примеру, два члена семьи получают страховку за полную стоимость, третий — за полцены, а четвертый, пятый и т.д. страхуются бесплатно.
Собственно говоря, низкая цена и скидки сделали полис медицинского страхования доступным абсолютно всем нашим путешествующим соотечественникам. Тенденция снижения стоимости услуг по этому конкретному виду страхования была устойчивой последние четыре года. За это время стоимость одного дня покрытия стандартной медстраховки снизилась с $2 до $0,5. Дальше, как считают страховщики, тарифы опускаться не будут.

Андрей Дубинин, советник генерального директора ОСАО "Ингосстрах":
"В 1999 году "Ингосстрах" предоставил страховую защиту более чем 400 000 российским гражданам, выезжающим за рубеж, и более 200 000 иностранцам, путешествующим по России. Это на 30% больше, чем в 1998 году. Неизменно выполняя свои обязательства перед клиентами, мы одновременно стараемся улучшить качество предоставляемых услуг. С этой целью, помимо имеющихся соглашений с ведущими международными сервисными компаниями, такими как Inter Partner, Mercur Assistance, France Secours и другими, наша компания открывает собственные сервисные центры в наиболее популярных местах отдыха россиян. В прошлом году был создан центр на Кипре, который позволил повысить оперативность организации помощи и полностью исключил необходимость оплаты медицинских услуг застрахованными. Учитывая положительный опыт, в этом году мы открыли круглосуточный сервисный центр с русскоговорящими операторами и бесплатной телефонной линией в Анталье (Турция). В ближайших планах "Ингосстраха" — создание подобных сервисных центров в Испании, Болгарии, Греции и Таиланде".

Игорь Номерованный — начальник отдела по страхованию выезжающих за рубеж "Группы Ренессанс страхование":
"Мы предлагаем клиентам полисы для разовых путешествий продолжительностью от 1 до 365 дней, а также для многократных поездок (годовой полис). Полисы со страховыми суммами $5000 и $10 000 покрывают необходимые медицинские расходы, перевозку или эвакуацию пострадавших, экстренную стоматологическую помощь, в случае необходимости — репатриацию тела, передачу срочных сообщений. Полисы со страховыми суммами $15 000, $30 000, $50 000 дополнены следующими услугами: проезд родственника при госпитализации застрахованного; досрочное возвращение застрахованного домой при необходимости прервать поездку; пересылка лекарств. Предоставляются скидки для детей, групп и постоянных клиентов. Для частных лиц, которые приобрели полисы в Интернете (www.renins.com)? предусмотрены дополнительные скидки и курьерская доставка полисов по Москве.
Сервис застрахованным в нашей компании обеспечивают несколько международных компаний по содействию. Среди которых MAPFRE ASISTENCIA, входящая в четверку ведущих компаний мира и являющаяся абсолютным лидером на рынках сервисных услуг в странах Латинской Америки и Средиземноморья с центрами на пяти континентах. А также ASSIST 24 (московский офис AEA-SOS-DELTA), которая вышла на ведущие позиции в мире по разветвленности сервисной сети".

Наталья Кучерова, директор по страхованию выезжающих за рубеж страховой компании "НАСТА центр":
"Страховая группа НАСТА в этом году будет иметь, вероятно, один из самых крупных портфелей по страхованию граждан, выезжающих за рубеж. В частности, это касается и тех, кто уже отдохнул или только собирается отдохнуть в Турции. На наш взгляд, Турция действительно не самая простая страна для работы страховых компаний. Однако пока нам вместе с партнерами удается решать проблемы владельцев полисов НАСТЫ в этом государстве. Наш страховой продукт предоставляет туристам и туркомпаниям оптимальные возможности для сервиса. В частности, мы не используем франшизу и разделение страховой суммы по статьям расходов. Нашими партнерами являются, например, ведущий в России туроператор по Турции компания TEZ Tour и турецкая сервисная фирма "Калиптус".

ИВАНОВ В.
(без таблиц)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »